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Lending: Qu’est-ce Que C’est Et Comment Cela Fonctionne

Jun 11, 2024

Lending Crypto: Qu’est-ce Que C’est Et Comment L’obtenir ?

Curieux de comprendre les prêts crypto? Découvrez tout ce que vous devez savoir, de la compréhension du concept à la navigation dans le processus de prêt, dans notre article.

Les prêts en cryptomonnaie représentent une fusion des pratiques de prêt traditionnelles et de la technologie blockchain. Mais que sont exactement les prêts crypto, comment fonctionnent-ils, quels avantages et risques comportent-ils? Dans ce guide complet, nous plongerons dans le monde du prêt crypto pour vous fournir toutes les informations essentielles.

Qu’est-ce Que Le Lending Crypto?

Le lending et le borrowing crypto (les prêts adossés à des cryptomonnaies) est l’instrument financier qui permet aux particuliers d'emprunter des fonds en utilisant leurs crypto actifs comme garantie. Contrairement au lending traditionnel, qui nécessite généralement une vérification de crédit et repose sur des facteurs tels que les antécédents de crédit et les revenus, les prêts crypto sont garantis par la valeur des actifs en cryptomonnaie de l'emprunteur.

L'une des principales caractéristiques des borrowings crypto est leur nature décentralisée. Le lending est souvent facilité par des contrats intelligents sur des plateformes blockchain, ce qui élimine le besoin de recourir aux services des intermédiaires tels que des banques ou des institutions financières. Cette décentralisation améliore la transparence et réduit la complexité et les coûts associés aux processus de prêt traditionnels.

Comment Fonctionne Le Lending Crypto?

Les prêts crypto fonctionnent sur un principe assez simple: les emprunteurs utilisent leurs avoirs en cryptomonnaie comme garantie pour sécuriser un prêt auprès d'un prêteur. Cet arrangement permet aux particuliers d'accéder à des liquidités sans vendre leurs actifs numériques, maintenant ainsi leur exposition à une éventuelle appréciation des prix.

Garantie

Les emprunteurs mettent en gage un certain montant de cryptomonnaie en garantie pour sexuée le prêt. La valeur de la garantie est généralement supérieure au montant du prêt afin de tenir compte des fluctuations potentielles des prix sur le marché des cryptomonnaies. Parmi les cryptomonnaies couramment acceptées comme garantie on trouve le Bitcoin (BTC), l’Ethereum (ETH) et d'autres actifs numériques majeurs.

Ratio Prêt/valeur

Le ratio prêt/valeur (LTV) est le rapport entre le montant du prêt et la valeur de la cryptomonnaie utilisée comme garantie. Par exemple, si un emprunteur met en gage 10 000 $ en Bitcoin en tant que garantie d'un prêt de 5 000 $, le ratio LTV serait de 50%.

Le LTV est un facteur important dans la détermination des conditions d'un prêt en cryptomonnaie. Un ratio prêt/valeur inférieur indique un risque moindre pour le prêteur, car dans ce cas il s’agit d’une marge de sécurité plus importante en cas de fluctuations des prix sur le marché crypto. Les emprunteurs doivent être conscients du ratio LTV lorsqu'ils obtiennent un prêt en cryptomonnaie, car le dépassement de la limite LTV maximale pourrait entraîner des appels de marge ou la liquidation de la garantie par le prêteur.

Conditions De Prêt Et Taux D'Intérêt

Les conditions de prêt, y compris le montant du prêt, le taux d'intérêt et la période de remboursement, sont toujours convenues entre l'emprunteur et le prêteur. Les taux d'intérêt du lending crypto peuvent varier en fonction de plusieurs facteurs tels que les conditions du marché, le type de cryptomonnaie utilisé comme garantie et la durée du prêt.

Options De Remboursement

Le lending crypto offre une flexibilité dans les options de remboursement. En empruntant des cryptomonnaies, les emprunteurs peuvent souvent choisir entre effectuer des paiements d'intérêts réguliers et rembourser intégralement le principal à la fin de la durée du prêt ou effectuer des paiements d'intérêts uniquement et rembourser le principal séparément. Certaines plateformes peuvent également offrir aux emprunteurs la possibilité de prolonger la durée du prêt si nécessaire.

Appels De Marge Et Liquidation

Pour atténuer le risque, les prêteurs peuvent émettre des appels de marge si la valeur de la garantie tombe en dessous d'un certain niveau. Dans de tels cas, les emprunteurs sont tenus d'ajouter plus de garanties pour maintenir le ratio LTV ou de rembourser une partie du prêt. Si un emprunteur ne parvient pas à répondre aux appels de marge ou fait défaut sur le prêt, le prêteur a le droit de liquider la garantie pour récupérer ses fonds.

Lending Crypto: Différents Types De Prêts 

Il existe plusieurs types de prêts crypto:

  • Prêts crypto centralisés. Les prêts crypto centralisés sont facilités par des plateformes de prêt centralisées qui servent d'intermédiaires entre les emprunteurs et les prêteurs. Ces plateformes exigent généralement que les utilisateurs se soumettent à des procédures de vérification KYC (Know Your Customer) et AML (Anti-Money Laundering) tout en imposant certaines restrictions. Les prêts crypto centralisés offrent commodité et accessibilité, mais impliquent souvent des exigences plus strictes par rapport aux alternatives DeFi.
  • Prêts crypto DeFi. Le lending crypto de finance décentralisée (DeFi) est proposé via des protocoles de prêt décentralisés et des plateformes qui fonctionnent sur des réseaux blockchain. Ces plateformes exploitent les contrats intelligents pour automatiser le processus de prêt, éliminant ainsi le besoin d'intermédiaires et permettant des prêts directs entre pairs. Le lending crypto DeFi peut offrir plus de flexibilité par rapport aux alternatives centralisées. Cependant, il est généralement moins pratique et peut également entraîner des risques supplémentaires tels que des vulnérabilités de contrats intelligents.
  • Prêts garantis. Dans le lending crypto garanti, les emprunteurs mettent en gage leurs avoirs en cryptomonnaie en garantie pour sécuriser le prêt. Les prêts garantis sont le type de prêt crypto le plus courant et sont largement proposés par les plateformes de prêt crypto.
  • Prêts non garantis. Les prêts crypto non garantis n'obligent pas les emprunteurs à fournir des garanties. Au lieu de cela, les prêteurs évaluent la capacité de remboursement de l'emprunteur en fonction de facteurs tels que les antécédents de crédit, le revenu et la réputation. Les prêts non garantis sont beaucoup moins courants sur le marché des prêts crypto.
  • Prêts instantanés. Un prêt crypto flash est un type spécial de prêt non garanti utilisé dans les protocoles DeFi basés sur le réseau Ethereum. Ce type de prêt permet aux utilisateurs d'emprunter de la crypto sans garantie, à condition que le prêt soit remboursé au cours de la même transaction. Si le prêt n'est pas remboursé dans ce délai, l'intégralité de la transaction est annulée. Les prêts flash sont utilisés pour diverses transactions financières telles que les opérations d'arbitrage et les échanges de garanties.

Avantages Et Risques Du Lending Crypto

Le lending et le borrowing crypto offrent plusieurs avantages qui en font un outil financier attrayant pour les particuliers et les entreprises opérant au sein de l'écosystème crypto.

  • Accès à la liquidité. L'un des principaux avantages du lending crypto est la possibilité d'accéder à des liquidités sans besoin de vendre les avoirs en cryptomonnaie. Les emprunteurs peuvent utiliser leurs crypto actifs comme garantie pour sécuriser des prêts, ce qui leur permet de débloquer la valeur de leurs avoirs sans déclencher d'événements imposables ni renoncer à la propriété de leurs actifs.
  • Pas de vérification de crédit. Contrairement aux prêts traditionnels qui obligent les emprunteurs à se soumettre à des vérifications de solvabilité et à fournir une documentation complète, dans le cas du lending crypto, la solvabilité de l'emprunteur n'est pas un facteur déterminant dans le processus d'approbation du prêt. Cela rend les prêts crypto accessibles aux personnes ayant des antécédents de crédit limités ou de mauvais scores de crédit.
  • Flexibilité. Les lending crypto offre aux emprunteurs une flexibilité en termes de conditions de prêt, d'options de remboursement et d'utilisation des fonds empruntés.
  • Taux d'intérêt plus bas. Dans de nombreux cas, les prêts crypto peuvent offrir des taux d'intérêt inférieurs à ceux des prêts traditionnels.
  • Confidentialité et sécurité. Les prêts crypto offrent aux emprunteurs un niveau de confidentialité et de sécurité rarement proposé par des services bancaires traditionnels.
  • Processus d'approbation rapide. Contrairement aux demandes de prêt traditionnelles qui peuvent impliquer de longs documents et des processus de vérification manuelle, le lending crypto peut être approuvé en quelques minutes, voire quelques secondes.

Bien que les prêts crypto offrent divers avantages, ils comportent également des risques inhérents dont les emprunteurs doivent être conscients.

  • Risque de volatilité. L'un des principaux risques des prêts crypto est la volatilité inhérente aux cryptomonnaies. Les emprunteurs utilisant la cryptomonnaie comme garantie sont exposés au risque de volatilité des prix, car une baisse soudaine de la valeur de la garantie pourrait entraîner des appels de marge ou la liquidation d'actifs par le prêteur.
  • Risque de contrat intelligent. Les prêts crypto exécutés via des contrats intelligents sur des plates-formes blockchain sont soumis à un risque de contrat intelligent, qui fait référence à des vulnérabilités ou des bogues dans le code qui pourraient être exploités par des acteurs malveillants.
  • Risque réglementaire. Le paysage réglementaire des cryptomonnaies et du lending crypto est toujours en évolution et varie considérablement d'une juridiction à l'autre. Cette incertitude réglementaire peut créer des risques pour les emprunteurs et les prêteurs.
  • Risque de sécurité et de garde. Les emprunteurs confient leurs avoirs en cryptomonnaie à des plateformes de prêt ou à des dépositaires lorsqu'ils participent à des activités du lending crypto. Il existe un risque de violation de la sécurité, de piratage ou de mauvaise gestion des fonds par des dépositaires tiers, ce qui pourrait entraîner une perte d'actifs.

Comment Choisir Une Plateforme De Prêt Crypto

Tout emprunteur potentiel souhaite sans aucun doute choisir la meilleure plateforme de lending crypto pour un borrowing efficace. Cependant, choisir la bonne plateforme n'est pas toujours facile. Voici quelques facteurs clés à prendre en compte lors du choix d'une plateforme de prêt crypto:

  • Réputation et fiabilité. Recherchez la réputation et les antécédents de la plateforme de prêt dans la communauté crypto.
  • Mesures de sécurité. Évaluer les mesures de sécurité mises en œuvre par la plateforme de prêt pour protéger les fonds et les informations personnelles des utilisateurs.
  • Cryptomonnaies prises en charge. Considérez la gamme de cryptomonnaies prises en charge par la plateforme de lending. Choisissez une plateforme qui prend en charge les cryptomonnaies que vous souhaitez utiliser comme garantie pour les prêts.
  • Conditions de prêt et taux d'intérêt. Évaluez les conditions de prêt et les taux d'intérêt proposés par la plateforme de prêt. Comparez les taux d'intérêt, la durée des prêts, les ratios LTV et d'autres conditions pour trouver un produit de prêt qui répond à vos besoins et préférences.
  • Soutien à la clientèle. Pensez à la qualité et à la réactivité des services d'assistance client de la plateforme.

Comment Obtenir Un Prêt En Cryptomonnaie

Pour obtenir un prêt en cryptomonnaie, suivez ces étapes simples:

  1. Recherchez et choisissez une plateforme de prêt crypto réputée qui propose des produits de prêt adaptés à vos besoins.
  2. Créez un compte sur la plateforme choisie et effectuez toutes les procédures de vérification nécessaires.
  3. Déposez votre garantie de cryptomonnaie dans le portefeuille désigné ou à l'adresse fournie par la plateforme de prêt.
  4. Sélectionnez le montant et les conditions du prêt qui correspondent à vos besoins.
  5. Attendez l'approbation du prêt, ce qui peut prendre de quelques secondes à plusieurs heures.
  6. Recevez les fonds du prêt et commencez à les utiliser au besoin.
  7. Surveillez l'état de votre prêt et assurez-vous de conserver suffisamment de garanties pour éviter les appels de marge ou la liquidation d'actifs par la plateforme de prêt.
  8. Effectuez les paiements d'intérêts en temps opportun et respectez le calendrier de remboursement spécifié dans l'accord de prêt.

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