Conformité dès la conception : transformer les obligations en innovation lors de la Vienna Blockchain Week

Alexandra Lloyd, Responsable AML chez YouHodler, lors de la Vienna Blockchain Week : “Conformité dès la conception – Transformer les obligations en innovation”

Lors de la Vienna Blockchain Week — un événement réunissant des développeurs Web3, des régulateurs, des innovateurs, des partenaires, des orateurs et des sponsors (dont YouHodler SA, PWC, APTOS, Stellar, Deloitte, EY, l’Université de Cambridge, entre autres) qui façonnent l’avenir de l’espace financier — Alexandra Lloyd, Responsable AML chez YouHodler SA, une plateforme fintech suisse offrant des services transparents entre actifs numériques et actifs financiers traditionnels, est intervenue pour commenter l’introduction de meilleures pratiques dans les flux de travail des départements de conformité, en particulier dans les secteurs de la cryptographie, des technologies et des services financiers.
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Bien que de nombreuses plateformes peinent à s’adapter aux évolutions réglementaires et aux cadres en cours de discussion, YouHodler et son équipe considèrent l’ensemble du cadre de conformité — défini par les lois et réglementations telles que MiCA, DORA, DAC8 et la Travel Rule — comme un élément essentiel dès la phase de conception du produit. Cette approche constitue une base solide sur laquelle la plateforme construit la confiance des utilisateurs et la durabilité de son modèle d’activité.
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Intégrer la conformité dans la plateforme YouHodler n’est pas une simple formalité, mais un véritable défi de conception qui a été relevé afin d’offrir les meilleures expériences possibles pour les portefeuilles Web3 et des services flat-crypto fluides sur l’ensemble de la plateforme.
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Bien que la conformité réglementaire et la facilité d’utilisation restent deux facteurs majeurs pour une plateforme fintech durable, la question est de savoir comment ces deux éléments peuvent être pris en compte afin d’offrir de meilleurs résultats aux utilisateurs, comme on le voit sur la plateforme YouHodler.

Pourquoi les obligations réglementaires devraient-elles intéresser les innovateurs ?

Le secteur Web3 connaît actuellement une refonte complète de ses cadres réglementaires, obligeant les innovateurs, les développeurs et les projets à adapter leur conception et leurs produits à ces exigences complexes.
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Les réglementations et cadres de conformité tels que MiCA, DORA, PSD2, ESG et d'autres ne sont ni abstraits ni obscurs : lorsqu’ils sont correctement mis en œuvre, ils peuvent améliorer l’efficacité opérationnelle, instaurer la confiance auprès des parties prenantes et favoriser une culture éthique en créant un système clair de gestion des risques et de documentation des responsabilités.
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En fin de compte, un cadre de conformité solide aide une entreprise à naviguer dans des environnements complexes, à protéger sa stabilité financière et à contribuer à un environnement commercial plus responsable. Les réglementations ou cadres de conformité ont un impact direct sur le fonctionnement des flux d’intégration, la gestion des risques, la structure des équipes et la manière dont les produits sont fournis aux utilisateurs.  
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Bien souvent, les équipes chargées de la conformité sont perçues comme des gardiens restrictifs ; pourtant, la réglementation devrait être un élément central du développement produit — depuis le tout début du processus d’intégration jusqu’aux campagnes marketing, aux systèmes de reporting et à l’ensemble des autres systèmes de l’entreprise. Les réglementations ont des objectifs précis, notamment la protection des consommateurs et la prévention des abus du système financier par des acteurs malveillants. Elles exigent la protection des utilisateurs, l’adaptabilité, le respect des obligations de conformité et l’innovation.

Construire une plateforme durable fondée sur le design thinking et la conformité

Lorsque la conformité est prise en compte dès les premières étapes du processus de conception, elle réduit les frictions, atténue les tensions internes, renforce la résilience et favorise l’innovation. Elle fournit également une approche structurée pour identifier, évaluer et atténuer les risques de conformité au sein de l’organisation, garantissant que les opérations restent dans les limites définies. Le design thinking permet d’identifier les points de friction pour les utilisateurs et de proposer des solutions, en s’inspirant des pratiques d’autres secteurs.
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Au cœur du design thinking se trouvent des facteurs clés qui doivent être pris en considération, notamment l’empathie, la collaboration et l’itération. En intégrant ces éléments dès la prise en compte des obligations réglementaires, il est possible de concevoir une plateforme durable et conviviale, non seulement pour les utilisateurs, mais aussi pour les régulateurs — qui exigent responsabilité et transparence — ainsi que pour les ingénieurs, les équipes juridiques confrontées à l’évolution des cadres réglementaires, et les chefs de produit supervisant des tâches complexes.
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Chez YouHodler, afin de répondre à une série complexe de réglementations, de bonnes pratiques et de normes techniques, l’entreprise a mis en place un système dédié à la conformité pour gérer l’ensemble des exigences réglementaires. L’objectif est de garantir que la conformité reste une priorité, correctement dotée en ressources et intégrée dès le départ dans la conception des produits de la plateforme.
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Dans l’ensemble, l’équipe de YouHodler souhaite s’appuyer sur un développement de produits conforme pour créer des systèmes innovants, résilients, flexibles et durables, offrant ainsi une meilleure expérience à ses utilisateurs..

MiCA, DORA et les développements de l’IA dans le domaine de la conformité

MiCA et DORA sont deux sujets majeurs dans l’écosystème crypto. Pourtant, la portée de DORA est souvent sous-estimée, comme l’a souligné Alexandra Lloyd, responsable AML chez YouHodler.
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DORA définit un ensemble d'exigences couvrant des politiques et procédures complexes, visant à garantir des normes élevées en matière de cybersécurité et de résilience opérationnelle. La technicité du domaine, ainsi que la nature confidentielle des informations concernées, rendent la rédaction de cette documentation particulièrement exigeante.
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Il s’agit en réalité de dizaines de pages détaillant des exigences réglementaires qui, dans la plupart des cas, ne peuvent pas être externalisées. Pour se conformer pleinement à DORA, une collaboration étroite entre plusieurs départements devient indispensable.
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L’approche design thinking peut faciliter une communication claire tout au long de ce processus, mais l’élément clé reste la capacité à traduire efficacement des concepts techniques en documents compréhensibles pour les concepteurs comme pour les développeurs.
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Dans un environnement où les volumes de données augmentent rapidement, de plus en plus d’équipes et d’entreprises s’appuient sur l’intelligence artificielle (IA) pour traiter les problématiques de conformité. Toutefois, dans un domaine aussi sensible, l’adoption de l’IA doit être encadrée avec prudence.
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Toute décision automatisée doit pouvoir être justifiée à l’aide de pistes d’audit claires, afin de garantir l’équité, la responsabilité et la transparence.
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La supervision humaine demeure indispensable. Elle permet aux autorités de régulation de comprendre les motivations derrière les décisions de conformité et assure que les entreprises restent pleinement responsables de leurs choix. L’IA doit ainsi être utilisée comme un outil d’assistance, et non comme un substitut à la surveillance humaine.
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Mettre en place un système de conformité durable pour l’équipe et la plateforme implique de prendre en compte les éléments suivants :

• Concevoir un processus d’intégration AML qui s’aligne avec l’ensemble des exigences réglementaires
• Réviser régulièrement le cadre de conformité afin de rester aligné avec l’évolution des réglementations et de garantir sa pertinence opérationnelle.
• Une stratégie claire de gestion des données et des pistes d’audit.
• Une évaluation précise des domaines où l’IA et l’automatisation peuvent améliorer l’efficacité.

Un système fondé sur le design thinking et la conformité sera plus efficace et mieux adapté aux évolutions réglementaires, dans l’intérêt des utilisateurs de la plateforme.

Coopération industrielle

Aucune plateforme ni aucune entreprise ne peut, à elle seule, relever les défis liés à la conformité et aux évolutions réglementaires — qu’il s’agisse d’interpréter les obligations ESG, de garantir la confidentialité des données, de respecter les exigences fiscales ou de lutter contre le blanchiment d’argent. L’avenir d’une conformité efficace repose nécessairement sur une coopération collaborative.
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Les normes communes, les cadres de données et les coopérations industrielles, comme les tables rondes DARTE, jouent un rôle essentiel pour permettre une conformité réglementaire efficace, capable de protéger les clients sans perturber leurs services. Chez YouHodler, l’équipe collabore avec la MCA Crypto Alliance, l’AssoCASP, la Crypto Valley Association et d’autres organisations afin de contribuer activement aux discussions sectorielles en cours.
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Les conseillers en conformité et les experts juridiques ne sont pas des adversaires : leur expertise et leur contribution sont indispensables pour améliorer l’expérience utilisateur, optimiser les flux de données et construire une plateforme durable capable d’évoluer malgré la transformation permanente des politiques réglementaires.
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Si la conformité et l’approche design thinking sont adoptées, l’avenir du Web3 et des idées innovantes mènera à la création de solutions plus intelligentes, plus conviviales et plus durables.