Conformità fin dalla progettazione: trasformare gli obblighi in innovazione alla Vienna Blockchain Week

Alexandra Lloyd, RESPONSABILE AML presso YouHodler, alla Vienna Blockchain Week: Conformità fin dalla progettazione - Trasformare gli obblighi in innovazione

Alla Vienna Blockchain Week, un evento che riunisce builder Web3, regolatori, innovatori, partner, speaker e sponsor (tra cui YouHodler SA, PWC, APTOS, Stellar, Deloitte, EY, Cambridge University e altri) impegnati a definire il futuro dello spazio finanziario, Alexandra Lloyd,responsabile AML presso YouHodler SA, una piattaforma fintech con sede in Svizzera  che offre servizi integrati tra asset finanziari crypto e fiat, ha illustrato come introdurre best practice nei workflow dei reparti di compliance, in particolare nei settori crypto, tecnologico e finanziario.
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Nonostante molte piattaforme fatichino a gestire i continui cambiamenti normativi e i nuovi framework in fase di discussione, YouHodler e il suo team considerano l’intero impianto di compliance (definito anche da leggi e regolamenti come MiCA, DORA, DAC8 e la Travel Rule) un elemento essenziale e un vero e proprio “percorso” da considerare dall'inizio alla fine della progettazione del prodotto. È su questo principio che la piattaforma è stata costruita, per promuovere la fiducia degli utenti e garantire la sostenibilità del business.
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Integrare la compliance nella piattaforma di YouHodler non è un semplice esercizio burocratico, ma una vera e propria sfida di design, accolta con l’obiettivo di offrire la migliore esperienza possibile per i wallet Web3 e servizi fiat-crypto fluidi su tutta la piattaforma, mantenendo e prioritizzando al tempo stesso un design realmente orientato all’utente.
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Sebbene la compliance normativa e semplicità d’uso rappresentino due pilastri fondamentali per una piattaforma fintech sostenibile, come possono essere affrontati e integrati per ottenere un risultato migliore per gli utenti, come dimostrato dalla piattaforma YouHodler?

Perché gli obblighi normativi dovrebbero contare per gli innovatori?

L’industria Web3 sta attraversando una revisione completa dei framework normativi applicabili, rendendo difficile per molte piattaforme e progetti adattare i propri design e prodotti a strutture così complesse.
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I regolamenti e i framework di compliance, come MiCA, DORA, PSD2, ESG e altri, non sono astratti o oscuri: se implementati correttamente, possono migliorare l’efficienza operativa, rafforzare la fiducia degli stakeholder e promuovere una cultura etica, creando un sistema chiaro per gestire i rischi e documentare le responsabilità.
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In definitiva, un solido framework di compliance aiuta un’azienda a operare in contesti complessi, a proteggere la propria stabilità finanziaria e a contribuire a un ambiente aziendale più responsabile. I regolamenti e i framework di compliance hanno un impatto diretto su come vengono progettati i flussi di onboarding, sulla gestione del rischio, sulla struttura dei team e sulla modalità di consegna dei prodotti agli utenti.
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Spesso i reparti di compliance sono stati percepiti come restrittivi o come “guardiani”, tuttavia i regolamenti dovrebbero rappresentare un elemento chiave nello sviluppo dei prodotti, fin dalle prime fasi del processo di onboarding, fino a campagne di marketing, sistemi di reportistica e tutti gli altri sistemi aziendali. I regolamenti perseguono obiettivi specifici di grande rilevanza per la società, dalla tutela dei consumatori alla prevenzione degli abusi del sistema finanziario da parte di soggetti malintenzionati. Soddisfare questi requisiti significa garantire protezione degli utenti, adattabilità, rispetto degli obblighi normativi e promuovere l’innovazione.

Costruire una piattaforma sostenibile basata sul design thinking e compliance

Quando la compliance normativa viene considerata fin dalle prime fasi dei processi di design, si riducono attriti e tensioni interne, favorendo resilienza e innovazione, e si crea un approccio strutturato per identificare, valutare e mitigare i rischi di compliance all’interno dell’organizzazione, assicurando che le operazioni restino entro confini definiti. Questo può essere realizzato tramite il design thinking, che prevede l’identificazione dei potenziali punti critici per gli utenti e l’implementazione di soluzioni e alternative, seguendo l’esempio dei designer in altri settori.

Al centro del design thinking vi sono fattori chiave da considerare, tra cui empatia, collaborazione e l’iterazione. Integrando questi fattori nella gestione degli obblighi normativi, si può ottenere una piattaforma sostenibile e user-friendly, non solo per gli utenti, ma anche per i regolatori che richiedono responsabilità, per gli ingegneri, per i team legali che gestiscono regolamenti in evoluzione, e per i product manager che sovrintendono a compiti complessi.

Presso YouHodler, per rispettare una complessa serie di regolamenti, best practice e standard tecnici, l’azienda ha sviluppato un sistema dedicato al team di compliance per gestire i requisiti normativi, garantendo che la compliance sia una priorità, adeguatamente supportata e integrata fin dall’inizio nei design dei prodotti della piattaforma.

In generale, il team di YouHodler punta a utilizzare lo sviluppo di prodotti compliant per costruire sistemi innovativi, resilienti, flessibili e sostenibili, offrendo agli utenti un’esperienza migliore.

Sviluppi di MiCA, DORA e dell’IA nel Settore della Compliance

MiCA e DORA sono due temi ampiamente discussi nello spazio crypto, ma l’onere imposto da DORA è stato spesso sottovalutato, ha sottolineato Alexandra Lloyd, responsabile AML presso YouHodler.
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DORA definisce i requisiti per una complessa serie di politiche e procedure volte a garantire elevati standard di cybersecurity e resilienza operativa; il dominio tecnico e la natura riservata della materia rendono tale documentazione tutt’altro che un insieme di politiche di facile redazione. 
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Si tratta infatti di decine di pagine contenenti procedure regolatorie che, nella maggior parte dei casi, sono difficili da esternalizzare; soddisfare pienamente i requisiti di DORA richiede quindi una collaborazione trasversale tra più dipartimenti. Il design thinking può facilitare una comunicazione chiara in questo processo, ma è fondamentale una solida capacità di comunicare concetti tecnici da parte di builder e sviluppatori.
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In un settore caratterizzato da grandi quantità di dati, molti team e aziende si stanno sempre più rivolgendo all’intelligenza artificiale (IA) per risolvere problemi legati alla compliance; tuttavia, l’adozione dell’IA deve essere bilanciata con prudenza in un ambito così sensibile, e ogni decisione presa dagli agenti deve essere spiegabile attraverso chiari audit trail, in modo che le aziende possano garantire equità, responsabilità e trasparenza.
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Questo perché la supervisione umana rimane cruciale per aiutare gli organi regolatori a comprendere le motivazioni dietro le decisioni di compliance e per mantenere le aziende responsabili delle proprie scelte, un compito che l’IA da sola non può assolvere: l’intelligenza artificiale deve essere utilizzata come supporto o assistenza, e non per sostituire completamente il monitoraggio umano.
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Per costruire un sistema di compliance sostenibile per il team e per la piattaforma, è necessario tenere in considerazione i seguenti aspetti:

• Progettare flussi di onboarding AML con gli altri tipi di compliance normativa in mente.
• Revisionare e adeguare continuamente il framework di compliance aziendale per rimanere aggiornati con le normative in evoluzione, garantendo rilevanza ed efficacia costanti.
• Valutare attentamente dove IA e automazione possano aumentare l’efficienza.

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Un sistema basato su design thinking e compliance sarà più efficace e saprà gestire meglio i cambiamenti normativi nel tempo, operando nell’interesse dei clienti della piattaforma.

Cooperazione industriale

Nessuna piattaforma o azienda può affrontare da sola le sfide legate alla compliance e ai cambiamenti normativi, dall’interpretazione degli obblighi ESG alla privacy dei dati, alla reportistica fiscale e all’AML; il futuro di una compliance efficace resta collaborativo.
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Standard condivisi, framework di dati e collaborazioni industriali, come le tavole rotonde DARTE, rappresentano una chiave per sbloccare una compliance regolatoria efficiente, al fine di salvaguardare i clienti senza causare disagi. Presso YouHodler, il team collabora con il MiCA Crypto Alliance, AssoCASP, Crypto Valley Association e altri, contribuendo alle discussioni in corso a livello di settore.
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I consulenti legali e di compliance non sono nemici; la loro expertise e il loro contributo sono necessari per migliorare l’esperienza degli utenti, costruire flussi di dati più efficaci e creare una piattaforma sostenibile che possa crescere nonostante l’evoluzione delle politiche regolatorie.
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Se compliance e design thinking vengono adottati, come avviene in YouHodler, il futuro del Web3 e delle idee innovative diventerà una costruzione compliant di soluzioni più intelligenti, user-friendly e migliori.