Ilya Volkov, pour FORBES : Comment la tokenisation est le nouveau moteur de la finance

Ilya Volkov, CEO de YouHodler, pour FORBES : Relier deux mondes – Comment la tokenisation est le nouveau moteur de la finance

Un marché de la tokenisation à un trillion de dollars pourrait débloquer un immense potentiel financier.

« Le mot à la mode est RWA, ou actifs du monde réel », explique Ilya Volkov dans son récent article publié dans Forbes. « Il semble que tout le monde, des start-ups aux banques souveraines, discute de la tokenisation de l’immobilier, des actions, des factures et des flux de revenus. »
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Cela devient rapidement une réalité, de nombreuses institutions financières, telles que le Nasdaq, adoptant la tokenisation, ce qui ouvrira davantage de possibilités pour l’adoption d’actifs numérisés ayant une utilité dans le monde réel.
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Les événements liés à la tokenisation des actifs pourraient inaugurer une nouvelle ère financière, offrant l’occasion d’assister à une décentralisation accrue grâce aux applications basées sur la blockchain, plutôt qu’à des entreprises conservant un contrôle total sur leurs opérations.
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Malgré l’émergence de cette nouvelle technologie financière, nous voyons l’avenir de la finance se tokeniser, avec de nombreuses opportunités qui s’ouvrent, notamment dans la gestion d’actifs, les investissements et, surtout, la propriété d’actifs.
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Les entreprises et les start-up doivent désormais développer leurs produits en mettant l’accent sur l’impact humain, la conformité réglementaire et la création d’une expérience durable pour leurs utilisateurs.

Maintenir l’accessibilité, l’efficacité et la mobilité grâce à la tokenisation sur chaîne

La tokenisation est le processus qui consiste à émettre des représentations numériques uniques d’actifs du monde réel — comme des œuvres d’art, des biens immobiliers, des actions ou des obligations — avec une sécurité des données garantie par les technologies blockchain.
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L’objectif principal de la tokenisation est de permettre l’intégration d’actifs du monde réel dans la blockchain — un pont que la finance décentralisée (DeFi) peine à construire depuis des décennies — tandis que la finance traditionnelle (TradFi) demeure cloisonnée dans ses propres silos.
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Cependant, l’adoption de la tokenisation par de nombreuses organisations pourrait créer de nouvelles opportunités rendues possibles par les technologies blockchain, et permettre aux entreprises comme aux institutions d’atteindre plusieurs objectifs, notamment :
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• Programmabilité – La tokenisation permet d’intégrer du code dans des actifs réels et d’interagir avec des contrats intelligents à un degré supérieur à ce qui est actuellement observé sur la blockchain, permettant une meilleure automatisation et une meilleure flexibiliété..
• Efficacité opérationnelle – Grâce aux contrats intelligents et à la blockchain, les actifs tokenisés bénéficient de processus simplifiés et de transactions automatisées, rendant l’automatisation basée sur la blockchain particulièrement efficace.
• Règlement instantané des transactions –L’émergence de la tokenisation, qui permet aux institutions financières traditionnelles et à d’autres acteurs d’adopter cette technologie, devrait permettre le règlement quasi-instantané des transactions sur la blockchain, éliminant ainsi le délai actuel de 2 à 3 jours ouvrables. Toutes les transactions seraient alors traitées et enregistrées sur le registre blockchain.

Depuis plusieurs années, la tokenisation suscite un vif engouement, malgré les prévisions d’organisations institutionnelles telles que BlackRock et JPMorgan, qui estiment que l’avenir de la finance s’oriente dans cette direction.
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Cependant, la progression de la tokenisation gagne en reconnaissance depuis la demande déposée par Nasdaq concernant la tokenisation d’actifs réels. De manière générale, les actifs réels tokenisés renforceront la confiance, amélioreront l’efficacité, la liquidité, la conformité et l’accessibilité.
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La tokenisation gagne en reconnaissance. Qu’adviendra-t-il de la finance décentralisée et de la finance traditionnelle dans les mois et les années à venir ?

La finance hybride va dominer l’espace financier

Les deux anciennes sphères financières — la finance traditionnelle (TradFi) et la finance décentralisée (DeFi) — ont longtemps coexisté et nourri un débat sur leur pertinence respective. Aujourd’hui, elles sont progressivement remplacées par la tokenisation, qui gagne en crédibilité depuis quelques mois.
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Les institutions et les start-ups expérimentent les technologies blockchain, adoptent les nouvelles exigences réglementaires et déploient des innovations qui améliorent l’efficacité et la praticité. Les plateformes recherchent désormais la scalabilité et visent à offrir des services fluides et accessibles au plus grand nombre dans le secteur financier.
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L’industrie de la tokenisation pourrait également contribuer à résoudre les défis de conformité qui affectent la DeFi depuis des années.
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En apportant une clarté structurelle, cette évolution pourrait conduire à une conception plus transparente, résiliente et conforme.
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Les plateformes viseront la longévité et une scalabilité durable, en plaçant leurs utilisateurs au centre de leurs services dès les premières étapes.

Concevoir pour avoir un impact en plaçant les utilisateurs au cœur du processus

D’après Ilya Volkov, la plupart des livres blancs et pitch decks dédiés aux projets Web3 manquent d’une dimension humaine, ce qui rend leur contenu moins attractif, moins fluide et exclut une partie des utilisateurs.

Ilya Volkov estime :
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« Dans les 12 à 18 prochains mois, je prédis que la majorité des projets qui réussiront seront ceux qui parviendront à créer une véritable connexion émotionnelle et humaine avec leurs utilisateurs.
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Ce seront ces entreprises capables de résoudre discrètement les défis de confiance, d’accès et d’autonomisation — par exemple des portefeuilles pouvant remplacer les banques dans les zones frontalières, des modèles de rendement basés sur le travail réel et la productivité, ou encore des coachs financiers alimentés par l’IA, formés non pas sur les clics mais sur les habitudes de dépenses réelles. »
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Un exemple concret est YouHodler. Il ne s’agit pas simplement d’une plateforme : c’est une fintech suisse conçue pour combler l’écart entre la finance traditionnelle et l’écosystème blockchain.
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Elle offre des services fiat-crypto fluides dans plus de 100 pays, tout en permettant aux utilisateurs d’explorer le monde des actifs réels tokenisés.
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Les entreprises capables de résoudre de vrais problèmes, d’instaurer la confiance et d’améliorer la productivité seront celles qui survivront.
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Elles émergeront justement parce qu’elles construiront des solutions solides et qu’elles gagneront la fidélité de leurs utilisateurs — en allant au-delà du simple engouement Web3.

Un autre facteur essentiel pour la survie des entreprises sera leur capacité à démontrer l’utilité réelle des technologies blockchain grâce à des produits et services véritablement exploitables dans les pays émergents — en apportant une valeur concrète et un impact mesurable aux mères de famille à Lagos, aux chauffeurs à Manille ou aux travailleurs indépendants à São Paulo — en concevant des solutions qui résolvent des problèmes réels grâce à des modèles fondés sur le design et des technologies on-chain.