Crypto Lending: Was Ist Das Und Wie Funktioniert Es?

Neugierig auf das Thema Krypto Kredite? In unserem Artikel erfahren Sie alles darüber, was Sie wissen müssen! Lernen Sie das Konzept dahinter und Schritte für die Abwicklung des Prozesses der Kreditvergabe kennen.

Crypto Lendings sind ein Hybridprodukt, der auf traditionellen Kreditvergabepraktiken und der modernen Blockchain-Technologie basiert. Aber was steckt hinter den Crypto Lendings, wie funktionieren sie und welche Vorteile und Nachteile sollten berücksichtigt werden? In unserem umfassenden Leitfaden zeigen wir Ihnen die Welt der Krypto Kredite und alle wichtigen Informationen zu diesen Thema.

Was ist Crypto Lending?

Crypto Lending, also durch Kryptowährungen gesicherte Kredite, sind Finanzinstrumente, die es Einzelpersonen ermöglichen, einen Kredit zu erhalten und dabei ihre Krypto-Assets als Sicherheit dafür zu verwenden. Sie sind ein Teil des dezentralisierten Finanzsystems, des sogenannten DeFi.  Im Gegenteil zu klassischen Krediten, die in der Regel einer Bonitätsprüfung bedürfen und auf Faktoren wie Rating der Bonität und Einkommen basieren, sind Krypto Kredite durch den Wert der Krypto-Assets, die sich im Besitzt des Kreditnehmers befinden, abgesichert. Dabei wird die Kreditvergabe als Lending und die Aufnahme des Kredits als Borrowing bezeichnet.

Der Dezentralität ist einer der wesentlichen Merkmale von Crypto Lending. Diese Kredite kommen oft durch Smart Contracts auf Blockchain-Plattformen zustande, wodurch die Notwendigkeit von Vermittlern wie Finanzdienstleistern entfällt. So erhöht die Dezentralisierung die Transparenz und reduziert die Komplexität sowie die Kosten, die mit den klassischen Krediten meistens verbunden sind.

Wie funktioniert Crypto Lending?

Crypto Lending basiert auf einem einfachen Prinzip: Kreditnehmer nutzen ihre Krypto-Assets als eine Sicherheit, um sich einen Kredit von einem Kreditgeber zu sichern. Diese Kreditvereinbarung ermöglicht es Einzelpersonen, auf Mitteln zuzugreifen, ohne ihre dabei digitalen Vermögenswerte veräußern zu müssen, und sich so gegen einen potenziellen Preisanstieg nach dem Verkauf abzusichern.

Absicherung

Kreditnehmer verwenden einen bestimmten Betrag an Kryptowährung als Absicherung für den Kredit. Der Wert der Absicherung, auch Collateral genannt, ist in der Regel höher als der eigentliche Kreditbetrag, um möglichen Preisschwankungen auf dem Kryptowährungsmarkt zu antizipieren. Zu den üblicherweise als Absicherung akzeptierten Kryptowährungen gehören Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH) und andere bedeutende Stablecoins.

Beleihungsquote

Das Loan to Value-Verhältnis (LTV) ist das Verhältnis des verliehenen Betrags zum Wert der als Sicherheit verwendeten Kryptowährung. Wenn ein Kreditnehmer also Coins im Wert von 10.000 US-Dollar als Collateral für einen Kredit von 5.000 US-Dollar verpfändet, liegt der Collateral Factor bei 50 %.

Der LTV ist ein wichtiger Punkt bei der Festlegung der Konditionen eines Crypto Lendings. Ein niedrigerer LTV-Wert bringt ein geringeres Risiko für den Kreditgeber mit sich, da bei Volatilität auf dem Kryptowährungsmarkt, dadurch eine größere Sicherheit für den Kredit besteht.

Kreditnehmer sollten beim Borrowing ebenfalls auf den Collateral Factor achten, da eine Überschreitung einer maximalen LTV Höhe zu Nachschussforderungen oder sogar zur Liquidation von den als Sicherheit dienenden Assets durch den Kreditgeber führen kann.

Kreditkonditionen und Zins

Die Konditionen des Kredits, einschließlich Kreditbetrag, Zinssatz und Rückzahlungszeitraum, werden zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber über Smart Contracts vereinbart. Die Zinssätze für Crypto Lendings können sich in Abhängigkeit von Faktoren wie aktuelle Marktbedingungen, der als Sicherheit verwendeten Kryptowährung, Rendite und der Laufzeit des Kredits unterscheiden.

Rückzahlungsmöglichkeiten

Crypto Lendings bieten eine hohe Flexibilität, wenn es um die Rückzahlungsmöglichkeiten geht. Die Kreditnehmer haben häufig die Möglichkeit, zwischen regelmäßigen Zinszahlungen und der vollständigen Rückzahlung des Kapitalbetrags am Ende der Laufzeit. Auch nur Zinszahlungen und eine separate Rückzahlung des eigentlichen Kredits sind möglich. Einige Crypto Lending Plattformen bieten den Kreditnehmern teilweise auch die Möglichkeit, die Laufzeit des Kredits bei Bedarf zu verlängern.

Nachschussforderungen und Liquidation

Um das Risiko für sich selbst zu mindern, können Kreditgeber Margin Calls ausgeben, falls der Wert der Sicherheit dienenden Kryptowährung unter einen bestimmten Schwellenwert fallen sollte. In solchen Fällen können die Kreditnehmer entweder die Höhe der Sicherheiten aufstocken, um das LTV-Ratio aufrechtzuerhalten, oder einen Teil des Kredits begleichen. Wenn ein Kreditnehmer auf die Margin Calls nicht reagiert oder mit der Rückzahlung des Kredits in Verzug gerät, hat der Kreditgeber das Recht, die hinterlegten Assets zu liquidieren, um seine verliehenen Mittel zurückzuerhalten.

Arten von Crypto Lending

Es gibt verschiedene Arten von Krypto Krediten. Da wären:

●  Zentralisierte Crypto Lendings. Zentralisierte Krypto Kredite werden durch zentralisierte Crypto Lending Plattformen angeboten, die als Vermittler zwischen Kreditnehmern und Kreditgebern agieren. Diese Plattformen nutzen häufig Verifizierungsverfahren wie zum Beispiel KYC- (Know Your Customer) und AML- (Anti-Money Laundering), um die Nutzer zu identifizieren. So können durchaus bestimmte Einschränkungen bei der Nutzung dieser Plattformen entstehen. Zentralisierte Kryptokredite bieten zwar einen gewissen Maß an Komfort und sind gut zugänglich, sind aber im Vergleich zu DeFi-Alternativen oft mit strengeren Anforderungen an die Nutzer verbunden.

●  DeFi Krypto Kredite. Crypto Lendings im Bereich der dezentralen Finanzen (DeFi) werden meistens über dezentrale Protokolle und Plattformen angeboten, die auf Blockchain-Netzwerken basieren. Diese Plattformen nutzen Smart Contracts, um den Kreditvergabeprozess zu automatisieren, wodurch Vermittler überflüssig werden und eine direkte Peer-to-Peer-Kreditvergabe stattfinden kann. DeFi Crypto Lendings bieten im Vergleich zu zentralisierten Alternativen sicherlich mehr Flexibilität. Dabei sind sie meistens weniger komfortabel und können auch zusätzliche Risiken wie etwa Fehler bei Smart Contracts beherbergen.

●  Besicherte Krypto Kredite. Bei besicherten Crypto Lendings stellen die Kreditnehmer ihre Kryptobestände als Sicherheit für den Kredit zur Verfügung. Es handelt sich um die am häufigsten vorkommende Art von Krypto Krediten und werden in weitläufig von Crypto Lending Plattformen angeboten.

●  Unbesicherte Krypto Kredite. Bei unbesicherten Crypto Lendings, auch ungesicherte Kredite genannt, muss beim Borrowing keine Sicherheit hinterlegt werden. Stattdessen beurteilen die Kreditgeber die Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers anhand von bestimmten Merkmalen wie Kredithistorie, Einkommen und Ruf. Unbesicherte Kredite kommen auf dem Kryptokreditmarkt relativ selten vor.

●  Blitzkredite. Ein Krypto Blitzkredit ist eine besondere Art der unbesicherten Kreditvergabe, die in DeFi-Protokollen verwendet wird, die auf der Ethereum-Blockchain basieren. Diese Art von Kredit ermöglicht es Benutzern des Netzwerks, sich Krypto ohne Sicherheiten zu leihen, solange der Kredit noch innerhalb derselben Transaktion zurückgezahlt wird. Sollte der Kredit nicht innerhalb der Frist zurückgezahlt werden, wird die gesamte Transaktion storniert. Blitzkredite werden meistens für verschiedene Finanztransaktionen wie Arbitragehandel und Collateral Swaps verwendet.

Vorteile und Risiken von Crypto Lendings

Krypto Kredite besitzen mehrere Vorteile, die sie zu einem attraktiven Finanzinstrument für Einzelpersonen und Unternehmen machen, die innerhalb des Kryptowährungs-Ökosystems agieren.

●  Zugang zu Liquidität. Einer der bedeutendsten Vorteile von Crypto Lendings ist die Möglichkeit, auf Mitteln zuzugreifen, ohne dabei die Kryptowährung veräußern zu müssen. Kreditnehmer können ihre Assets als Sicherheit für Kredite verwenden, wodurch sie den Wert ihrer Bestände freisetzen können, ohne steuerpflichtige Ereignisse auszulösen oder das Eigentum an ihren Assets zu verlieren.

●  Keine Bonitätsprüfung. Im Gegensatz zu klassischen Krediten, wo die Kreditnehmer sich einer Bonitätsprüfung unterziehen und einige Unterlagen vorlegen müssen, spielt bei einem Krypto Broker die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers keine entscheidende Rolle im Kreditgenehmigungsprozess. Diese Tatsache macht Krypto Kredite für Personen mit eingeschränkter Kredithistorie oder gar fehlender Kreditwürdigkeit zugänglich.

●  Flexibilität. Krypto Kredite bieten Kreditnehmern weitgehende Flexibilität bei den Kreditvereinbarungen, Rückzahlungsoptionen und der Verwendung der geliehenen Mittel.

●  Niedrigere Zinssätze. Oft können Crypto Lendings im Vergleich zu herkömmlichen Krediten relativ niedrigere Zinssätze bieten.

●  Privatsphäre und Sicherheit. Kryptokredite bieten dank DeFi den Kreditnehmern ein Maß an Privatsphäre und Sicherheit, das bei herkömmlichen Finanzdienstleistungen nahezu unmöglich ist

●  Schneller Genehmigungsprozess. Im Gegensatz zu herkömmlichen Kreditanträgen, die häufig langwierigen Überprüfungsprozesse mit sich bringen können, werden die Krypto Kredite innerhalb von Minuten oder sogar Sekunden durch die Lending Anbieter genehmigt.

Crypto Lendings haben allerdings nicht nur Vorteile zu bieten, sind sie auch mit gewissen Risiken verbunden, die Kreditnehmer kennen sollten.

●  Volatilitätsrisiko. Eines der Hauptrisiken bei Crypto Lendings ist die äußerst starke Volatilität von Kryptowährungen. Kreditnehmer, die Kryptos als Collateral verwenden, sind dem Risiko der Preisvolatilität ausgesetzt, da ein plötzlicher Wertverlust Nachschussforderungen oder sogar Liquidation von Assets durch den Kreditgeber bedeuten könnte.

●  Smart Contract-Risiko. Krypto Kredite, die über Smart Contracts auf der Blockchain ausgeführt werden, unterliegen einem Smart Contract-Risiko. Damit sind Schwachstellen oder Fehler im Code gemeint, die von böswilligen Hackern ausgenutzt werden könnten.

●  Regulierungsrisiko. Die Regulierung im Bereich der Kryptowährungen und Crypto Lendings sind noch nicht weit entwickelt und unterscheidet sich erheblich von Land zu Land. Diese regulatorische graue Zone kann sowohl für Kreditnehmer als auch für Kreditgeber bestimmte Risiken bedeuten.

●  Sicherheits- und Verwahrungsrisiko. Kreditnehmer vertrauen ihre Kryptobestände Crypto Lending Plattformen oder Depotbanken an, wenn sie einen Krypto Kredit aufnehmen. Dabei besteht das Risiko von Sicherheitsverletzungen, Hacks oder einer Fehlverwaltung von Geldern durch Dritte, die zum Verlust von Vermögenswerten mit sich bringen können.

So wählen Sie eine Crypto Lending Plattform aus

Jeder potenzielle Kreditnehmer möchte natürlich die beste Plattform finden. Allerdings ist die Auswahl der richtigen Plattform nicht immer einfach. Wir haben einige Schlüsselfaktoren vorbereitet, die es bei der Auswahl einer Plattform zu berücksichtigen gilt:

●  Ruf und Zuverlässigkeit. Machen Sie sich mit dem Ruf und die Erfolgsbilanz der Plattform in der Kryptowährungs-Community vertraut.

●  Sicherheitsmaßnahmen. Begutachten Sie die von dem Lending Anbieter implementierten Sicherheitsmaßnahmen, um die Assets und persönlichen Daten der Benutzer zu schützen.

●  Unterstützte Kryptowährungen. Prüfen Sie die Vielfalt der von der Kreditplattform unterstützten Kryptowährungen. Wählen Sie eine Plattform, die die Kryptowährungen unterstützt, die Sie als Collateral verwenden möchten.

●  Kreditbedingungen und Zinssätze. Bewerten Sie die von der Kreditplattform angebotenen Kreditbedingungen und Zinssätze. Vergleichen Sie Zinssätze, Kreditlaufzeiten, LTV-Ratios und weitere Bedingungen, um einen Kredit zu finden, der Ihren Bedürfnissen und Präferenzen entspricht.

●  Kundenservice. Berücksichtigen Sie die Qualität und Reaktionsgeschwindigkeit des Kundensupports der Plattform.

So erhalten Sie einen Crypto Lending

Um einen Crypto Lending zu erhalten, können Sie diesen einfachen Schritten folgen:

1. Recherchieren Sie nach und entscheiden Sie sich für eine seriöse Crypto Lending Plattform, welche Finanzprodukte anbietet, die Ihren Bedürfnissen entsprechen.
2. Erstellen Sie auf der gewählten Plattform ein Konto und führen Sie alle Verifizierungsverfahren durch, falls welche erforderlich sind.
3. Hinterlegen Sie Ihr Collateral in der dafür vorgesehenen Wallet oder Adresse, die von der Plattform bereitgestellt wird.
4. Wählen Sie den Kreditbetrag und die Konditionen aus, die Ihren Wünschen entsprechen.
5. Warten Sie auf die Kreditgenehmigung, die einige Sekunden oder auch mehrere Stunden dauern kann.
6. Erhalten Sie die Mittel und verwenden Sie sie entsprechend wie geplant.
7. Überwachen Sie Ihren Kreditstatus und stellen Sie sicher, dass Sie über ausreichend Collateral verfügen, um Nachschussforderungen oder die Liquidation durch den Crypto Lending Anbieter zu vermeiden.
8. Zahlen Sie pünktlich die Zinsen und folgen Sie dem im Kreditvertrag festgelegten Rückzahlungsplan.

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